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雨后，一只蜘蛛艰难地向墙上已经支离破碎的网爬去，由于墙壁潮湿，它爬到一定的高度，就会掉下来，它一次次地向上爬，一次次地又掉下来……

第一个人看到了，他叹了一口气，自言自语：“我的一生不正如这只蜘蛛吗？忙忙碌碌而无所得。”于是，他日渐消沉。

第二个人看到了，他说：这只蜘蛛真愚蠢，为什么不从旁边干燥的地方绕一下爬上去？我以后可不能像它那样愚蠢。于是，他变得聪明起来。

第三个人看到了，他立刻被蜘蛛屡败屡战的精神感动了。于是，他变得坚强起来。

秘诀：有成功心态者处处都能发觉成功的力量。     

压力，是成长的开始 
     

 你吃过豆芽菜吗？自己种过豆芽菜吗？有没有发现，自己种的豆芽菜都是细细长长的，跟营养不良似的；而市场上卖的豆芽菜却是粗粗肥肥的，看起来又脆又嫩，很好吃的样子。其实是有方法的。
 

商家在孵豆芽的时候，把种子洒下去，上面覆盖了一层玻璃之类的重物。当黄豆开始发芽时，首先就会碰到这层压力，为了长出芽来，并有力量举起这层重物，种子们会相拥一起喊：“一二三顶、一二三顶！”于是就长成了肥肥胖胖的豆芽菜！因为身处逆境的考验，所以反而长的又胖又好！
     

 另一个故事是，日本人很喜欢吃鱼，可是这种鱼必须从西伯利亚空运到日本。每次空运过程中，都会有高达40%的鱼因为飞机摇晃晕机死亡。为了降低鱼的死亡率，于是在箱中放入鱼类的天敌—螃蟹，这样一来，鱼为了躲避螃蟹的攻击，自然会集中精神，全力保护自己，不畏外在环境的威胁。结果，真的奏效了，鱼的死亡率从40%降到5%。
     

 环境愈苛刻，为了求生存，愈能激发人的潜能。我认为观念能影响行动，行动造就了结果，而观念代表着你对所处环境抱持的态度。
     

有句话说的好：态度决定胜负！试试问自己，对自己，对未来，你抱着什么态度？

我们中的许多人可能会化上几个月甚至更长的时间去计划一次休假旅游，却不愿花一些时间考 虑一下自己20年的退休生活将如何度过？也不愿花一些时间与理财顾问商量一下自己的财务规划。通常 一次休假只不过是一到二个星期的事，而理财却是长期甚至超过生命期限的大事。我们需要以严谨的态度来面对自己的财务安排。毕竟，这里所牵涉到的不仅仅是金钱，适当的财务规划，将帮助您稳健﹑逐步地实现您长期的梦想与目标！

一、确定财务目标
财务目标可分为短期与长期，短期目标如「买一件衣服」、「一次休假」，长期目标如「买一辆汽车」、「买一幢房子」等。目标是一种动机，使您有信心去克服当前的种种困难。如果您还没为自己的财务进行计划，建议您马上著手。

二、提前计划
这里指的不是庞大、囊括一生的宏伟计划，而是开支计划。我们都喜欢消费，因此建议你制定一个计划来控制消费，不要被狡猾的商人或受不实的广告迷惑，买些不适合的商品。写下一个月内所有的收入来源与开支项目，努力使收支平衡。钱不够是吧？那么您必须选择是增加收入还是压缩开支了。这便是您的计划，也是您的生活。

三、记录消费
现在，您已经有了目标和计划，接下来应该详细记录自己一个月的开支情况，然后永远改变不合理的地方。最后，您很可能会因为自己的记录大吃一惊(每天在零食和饮料上花1元，一年下来就是360元)，了解了这一切之后，您就可以有的放矢，成为一个更好的开支者和储蓄者。切记：至少储备6至12个月的急用基金。

四、储蓄
每次发薪水时多储蓄一部分，为实现目标而作准备，哪怕是很小的储蓄数额。将储蓄当作一种必须支付的帐单来看待，这样有助于形成储蓄的习惯。储蓄是重要的，应当作为一项个人财务目标来实行。

五、投资
投资类似储蓄但又有所不同。储蓄，是将钱放在一边以备后用；投资，则要让本钱尽可能增殖。投资是你无法回避的选择，请参阅«为什么要投资？»。找一个可以信赖的理财顾问，他(她)应该愿意花时间了解你的需要。要知道，好的顾问不容易得到，得到了就不要轻易撒手。

六、为子女储备教育基金
加拿大大学的学费不断在上涨。善加利用RESP教育储蓄计划，其存款既可获20%（一年最多$400）的政府补助,又可延税增长为子女储备教育费用，何乐不为呢?

七、为退休作准备
如果您希望自己到六十五岁退休时能够拥有足够的资产，希望自己未来的退休生活能够有所保障，现在就必须有所准备。这并非仅仅是因为您现在节省的金钱都将成为退休生活的来源，更是因为它能够改变您的行为方式和思想方法。要充分利用RRSP计划, 及早开始。即使您的供款无法达到税法所规定的上限，总是尽您的所能去储蓄投资。

八、保险
俗话说，天有不测风云。应付大灾难需要保险。如果您是其他人的生活依靠，应该买保险，因为灾难随时可能将您辛苦工作得来的一切化为泡影。当真正大难到临时，给自己的家人留下一头雾水－－谁愿意成为这样的人呢？这是有责任心的成人对家人关怀的一种表示。

九、税务
在加拿大依法纳税是您应尽的义务，依法减税也是您应有的权利。了解自己的税率等级，寻求可减税的理财工具, 既要得到一元钱，也要政府给的30分。不要丢了一元钱，却在为从税收减免中得到的3O分而兴奋不已。

十、快乐
财务计划是达到人生财务目标的蓝图，是一辈子的事情，因此您的眼光要放长远 些，切记，长期投资并非「买入即忘」, 并时时保持投资的平衡分散！ 别忘了，随著个人财务状况的改善，应该让自己放松，享受生活，享受天伦和友谊，享受经过努力来到身边的财富。

一提到财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记帐开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。

很多人都知道要理财，但是却不知从何而起。理财其实不难，从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，可轻松的进行个人财务管理。至於要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进有赖於平日的财务记录，简单的说记帐是理财的第一步。

记帐贵在清楚记录钱的来去每个人生活资源有限，每一方面的需要都要适当满足，从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一项目花费的多寡，及需要是否得到适切满足。

通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来、是source的观念，另一种是钱从那里去、是use的观念，每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处，也就是会计学所称的「复式会计」。

一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记，例如九月十八日刷卡买了一件八百元的外套，若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。资本性支出只是转换资产形式。在这里，推荐使用开普蓝网络帐本，该帐本比较好地实现了复式记帐,同时，其财务报表功能也非常强大。

资金的去处分成两部分，一是经常性方面、包含日常生活的花费，记为费用项目，另一种是资本性、记为资产项目，资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。

经常性花费的资金来源，应以短期可运用资金支付，如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付，若用来购买房屋、汽车的首期款，则运用长期资金，而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。

消费性支出是用金钱换得的东西，很快会被消耗，而资本性的支出只是资产形式的转换，如投资股票，虽然存款减少但股票资产增加。

如果说记帐是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。

此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。

上面的复式记账方法如果你觉得有困难，那就看看下面的“流水账”式记法。……不过，前者是教你做家庭的cfo，后者是培养你做拔拉算盘的“记账先生”。嫌头衔小？？。。。一步步来吧。cfo原来也是先做小会计的嘛～～～

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标

春节马上就要到了，这是中国人一年中最开心、最幸福的时刻，一家老少欢聚一堂，热热闹闹。口袋里的钱也多起来了，年终奖、红包、应收账款和各种礼金接踵而至。
潇洒一挥
拼命工作了一年的人们希望好好地"犒劳"一下自己，以便用更好的状态来迎接挑战。
春节期间，人们受商家和整个社会环境、氛围的影响，会不自觉地产生更多 的消费行为。潇洒一挥中隐藏着透支消费的隐患。人在刷卡时一般都处于高度兴奋的状态，刷卡消费成了一种数字游戏，对钱的多少没有实际概念，不少人往往因此出现透支。
贷记卡是银行发给资信可靠人士的一种信用卡，可以"先消费，后还款"。银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具。单位和个人申领时须提供担保并在发卡行开立备用金账户，可以透支一定的消费金额。有分析人士认为，信用卡的出现使消费方式出现了革命性的变化，也推动了铺张式消费。在经济高速发展的中国，少数人铺张消费其实是为了卖弄、炫耀富有，甚至有些并不富裕的人也会以他们的方式，购买那些显然超出他们财力的高级商品。
但节后，也往往是信用卡透支过期的高发期，部分人是疏忽忘记还款，还有部分人则是由于消费超过支付能力，无力还款。
内人士提醒，应在节后通过银行对账单或网上银行及时查询消费细目，核对账目是否有误；如果还款困难，则应按银行要求的最低还款额偿还部分透支款，否则将支付不菲的滞纳金。
一般信用卡针对消费透支都有免息期，即持卡人可提前消费，过几十天再还钱，这段时间银行免收利息。银行的免息期多在20天至50多天不等。这样就相当于银行可提供最长约2个月的无息贷款，可以利用免息这一点，我们还能多赚一笔利息。
业内人士还提醒，切勿向信用卡内存款。有人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款，这是一个认识误区。信用卡的本质，是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。打入信用卡内的钱，不仅所有的银行都不会计算存款利息，有些银行在取出时还要收取手续费。因此，除非即将发生的消费将大于透支限额，最好不要在信用卡里存放资金。
汇钱发红包
从以往沪上各大商业银行相关业务的统计结果来看，春节期间汇款业务量是平常的2-3倍。为了确保现金安全，越来越多的市民选择使用汇款。面对五花八门的汇款方式，市民如何才能选择到最合适、最节省的那一份汇款单？